提供免費FICO信用分數的信用卡

在美國,信用分數是決定申請信用卡、貸款的主要依據。在以前,查詢信用分數是要付費的,而且非常昂貴,例如FreeCreditsAndMore提供三間信用卡分數公司的FICO分數,但他們的服務每個月收費$19.99美元。

FICO信用分數計算權重
FICO信用分數計算權重

因為信用分數是如此的重要,但查詢FICO信用分數要錢,有些網站如CreditKarma就提供了免費信用模擬分數FAKO,可以用這個服務來推算自己的信用分數。

不過最近越來越多信用卡提供持卡人免費FICO信用分數查詢,而這似乎已經變成美國信用卡的驅勢。上週美國總統歐巴馬還宣布今年將有更多銀行提供這項服務(奇怪,這跟他好像沒什麼關係吧)。

Creditcards.com整理了所有提供免費信用分數報告的銀行,我簡單整理一下

  • Discover是最早提供免費FICO信用分數的主要信用卡發行銀行,自從2013年11月開始, Discover it, Open Road, Motiva, Miles by Discover and Escape by Discover等信用卡持卡人皆能在每個月帳單中看到當月TransUnion的 FICO信用分數,或者也能登入Discover的網站看到。
  • 今年(2015年)一月開始,Citi也跟進了,成為第二間提供免費信用分數的主要銀行,提供的是Equifax公司的FICO信用分數。登入Citi網站後就能看到。
  • 從今年(尚未開始),Chase提供Slate信用卡持卡人免費FICO信用分數報告
  • Bank of America預計今年稍晚也即將提供免費FICO信用分數報告
  • CapitalOne提供了免費Non-FICO TransUnion Educational Score,不過這其實沒什麼用,因為貸款或信用卡申請都是看FICO分數

可惜的是,到目前為止American Express並沒有計劃推出免費信用分數報告的活動,而AmEx也是唯一一間不提供免費信用分數報告的美國主要信用卡發行銀行。

最後,其實美國法律公平信用報告法(FCRA)規定每人每年可獲得一次免費的信用報告,可以在AnnualCreditReport.com查到,內容包括個人目前有多少信用帳戶,hard pull次數等等,不過這個報告裡面並沒有信用分數。

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